Finanzierungsrechner
Monatliche Rate berechnen
Ermitteln Sie Ihre monatliche Annuitätsrate, den Gesamtzinsaufwand und die benötigte Eigenkapitalquote für Ihre Immobilienfinanzierung in Brandenburg.
Darlehen: 270.000 €, Nebenkosten 10 % = 30.000 € (aus EK, nicht finanzierbar)
Wie lange ist der Zinssatz festgeschrieben? (üblich: 10, 15, 20 Jahre)
Unter 20 % echtes Eigenkapital (Nebenkosten bereits abgezogen). Banken verlangen i.d.R. ≥ 20 %, sonst Risikoaufschlag.
Monatliche Rate
1.305 €
Gesamt gezahlt: 439.468 €
muss dann anschlussfinanziert werden
Unverbindliche Orientierungswerte ohne Gewähr. Individuelle Konditionen beim Berater erfragen.
So funktioniert der Rechner
- 1Kaufpreis: Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie ein. Der Darlehensbetrag ergibt sich nach Abzug Ihres Eigenkapitals.
- 2Eigenkapital: Der Anteil, den Sie ohne Kredit einbringen. Je höher, desto besser die Konditionen.
- 3Zinssatz: Der aktuelle Sollzinssatz Ihrer Bank für die gewählte Zinsbindungsdauer.
- 4Tilgung: Der anfängliche Tilgungssatz pro Jahr, mindestens 2 % sind empfehlenswert.
Tipps zur Finanzierung
- ✓Eigenkapital über 20 %: Mehr Eigenkapital bedeutet niedrigere Zinsen und bessere Kreditkonditionen. Auch der Wegfall der Bankgebühr für erhöhtes Risiko spart Geld.
- ✓Tilgung mindestens 2 %: Eine niedrige Tilgung verlängert die Laufzeit erheblich. Bei 1 % Tilgung dauert die Rückzahlung oft 40 Jahre oder länger.
- ✓Zinsbindung wählen: Eine lange Zinsbindung (10–15 Jahre) gibt Planungssicherheit, besonders bei niedrigen Zinsen sinnvoll.
- ✓Sondertilgungsrecht: Achten Sie auf das Recht zur jährlichen Sondertilgung (5–10 % der Darlehenssumme) ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich beim Immobilienkauf?
Banken empfehlen in der Regel mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital. Hinzu kommen die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler), die in Brandenburg typischerweise 10–15 % des Kaufpreises betragen. Damit sollten Sie insgesamt 30–35 % aus eigenen Mitteln mitbringen, um gute Konditionen zu erhalten.
Was ist eine Annuität?
Die Annuität ist die gleichbleibende monatliche oder jährliche Rate, mit der Sie Ihren Immobilienkredit zurückzahlen. Sie setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt; die Gesamtrate bleibt jedoch konstant.
Wie berechnet sich die monatliche Rate?
Die monatliche Rate ergibt sich aus Darlehensbetrag × (Sollzinssatz + anfänglicher Tilgungssatz) / 12, wobei die Gesamtlaufzeit daraus abgeleitet wird.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzinssatz und Effektivzinssatz?
Der Sollzinssatz ist der reine Zinssatz für die Kreditvergabe. Der Effektivzinssatz hingegen berücksichtigt zusätzliche Kosten wie Bearbeitungsgebühren und die Zahlungsweise (monatlich, vierteljährlich). Er ist daher für den Vergleich verschiedener Kreditangebote aussagekräftiger und gesetzlich vorgeschrieben.
Wie hoch ist die Tilgung bei einer typischen Immobilienfinanzierung?
Fachleute empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 % pro Jahr. Bei niedrigem Zinsniveau sollte die Tilgung sogar höher angesetzt werden, da sonst die Laufzeit sehr lang wird. Eine Tilgung von 2 % führt bei einem Zinssatz von 3 % zu einer rechnerischen Laufzeit von etwa 30 Jahren.
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Unser Team bei Immobilien Pospiech in Neuruppin berät Sie kostenlos und unverbindlich zu Ihrer individuellen Finanzierungssituation in Brandenburg.
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